Darío Pale
Xalapa, Ver.- Las familias mexicanas enfrentan una creciente presión económica derivada del incremento de las deudas y del encarecimiento del crédito, situación que se agudiza durante el regreso a clases, considerado por el Barzón de Resistencia Civil del Estado de Veracruz como la segunda “cuesta del año”.
Teresa Carbajal, representante legal de la organización, advirtió que durante 2026 la tradicional cuesta de enero se prolongó hasta abril y mayo, cuando anteriormente este periodo de presión económica normalmente se extendía únicamente hasta febrero.
Explicó que ahora, con el regreso a clases, las familias enfrentan nuevamente una etapa de fuertes gastos, mientras que los indicadores de cartera vencida muestran un panorama preocupante.
De acuerdo con las cifras citadas por Carbajal, con base en información del Banco de México, para junio de 2026 la cartera vencida total habría alcanzado 64 mil 505 millones de pesos, lo que representa un incremento de 32.9 por ciento respecto al mismo periodo de 2025.
Señaló que se trataría de un nuevo máximo en los registros de cartera vencida de los usuarios de servicios financieros, contrario a las declaraciones de algunos especialistas que sostienen que la situación económica mantiene condiciones favorables.
Tarjetas de crédito, uno de los principales focos de preocupación
La representante del Barzón destacó particularmente el comportamiento de las tarjetas de crédito, uno de los productos financieros más utilizados por las familias.
Indicó que para junio de este año la cartera vencida en tarjetas de crédito alcanzó aproximadamente 25 mil 851 millones de pesos, lo que representa un incremento de 47 por ciento respecto al año anterior.
En los créditos de nómina, agregó, la cartera vencida alcanzó 13 mil 232 millones de pesos, con un aumento de 7.2 por ciento, mientras que los créditos personales llegaron a 15 mil 813 millones de pesos, lo que significa un incremento de 27.4 por ciento.
Carbajal explicó que se considera cartera vencida o moratoria cuando una persona acumula alrededor de 90 días sin realizar el pago correspondiente de sus adeudos.
Ante este escenario, señaló que resulta contradictorio que las autoridades recomienden a las familias evitar el endeudamiento y reutilizar útiles escolares, mientras las instituciones financieras continúan ofreciendo créditos.
Regreso a clases aumenta presión económica
La representante del Barzón señaló que el regreso a clases representa una presión adicional para los hogares, debido a los gastos relacionados con útiles, uniformes, inscripciones y otros requerimientos escolares.
Indicó que, de acuerdo con estimaciones de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), el gasto por estudiante puede oscilar entre mil 500 y 12 mil pesos, dependiendo del grado escolar y de si existe un cambio de escuela, aunque para muchas familias el desembolso promedio puede ubicarse entre cinco mil y 10 mil pesos.
Ante la falta de liquidez, dijo, aumenta la cantidad de personas que recurren a tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos de nómina, casas de empeño o incluso mecanismos informales de financiamiento.
“Esta es una época de alta presión económica y aumenta de manera considerable la cantidad de solicitantes de crédito”, sostuvo.
Cuestionan tasas de interés superiores al 100 por ciento
Uno de los principales señalamientos de Carbajal fue contra las tasas de interés que se cobran en algunos productos financieros.
Aseguró que, con base en datos del Banco de México correspondientes a marzo y abril de 2026, algunas instituciones manejan tasas anuales particularmente elevadas en tarjetas de crédito.
Mencionó como ejemplos tasas de 106 por ciento en Scotiabank, 114 por ciento en Banorte, 94.9 por ciento en BBVA, 89.9 por ciento en Santander, 87.9 por ciento en Bancoppel, 54.6 por ciento en Banamex y 98.7 por ciento en HSBC.
También señaló que en créditos de nómina existen instituciones con tasas que rondan el 65 por ciento anual, mientras que en créditos personales algunas llegan hasta aproximadamente 76 por ciento.
Carbajal consideró que esta situación evidencia la necesidad de una regulación más efectiva de las tasas de interés, particularmente cuando se trata de créditos destinados a cubrir necesidades básicas de las familias.
“¿En dónde están las autoridades regulatorias del sector? ¿En dónde está el Banco de México?”, cuestionó.
La representante del Barzón sostuvo que no se trata de considerar que el crédito sea negativo, sino de evitar que las condiciones financieras terminen provocando un sobreendeudamiento de los usuarios.
Advierten riesgo de recurrir a préstamos informales
Otro de los riesgos, advirtió, es que las elevadas tasas de interés y la dificultad para acceder a créditos formales pueden empujar a las familias hacia préstamos informales o aplicaciones que representan riesgos para su patrimonio y sus datos personales.
Mencionó los llamados préstamos “express” y aplicaciones de crédito que pueden solicitar anticipos, información personal o datos bancarios y posteriormente desaparecer sin que los usuarios tengan mecanismos efectivos para recuperar su dinero.
También alertó sobre posibles casos de robo de identidad, cargos no reconocidos y fraudes financieros.
Carbajal consideró que las instituciones financieras deben asumir una mayor responsabilidad y que las autoridades deben fortalecer la regulación para evitar que las familias queden atrapadas en ciclos de endeudamiento.
Piden revisar las tasas de interés
Ante este panorama, el Barzón hizo un llamado al Banco de México y a las autoridades financieras para realizar una evaluación de las tasas de interés que actualmente se cobran y establecer mecanismos que permitan reducirlas.
La organización consideró que la estrategia no debe centrarse únicamente en pedir a los usuarios que dejen de solicitar créditos, sino en atender las causas que llevan a las familias a recurrir al financiamiento.
“Se nos exhorta, por una parte, a ya no solicitar créditos, pero por otra continúan los ofrecimientos de crédito y la necesidad de solicitarlo, como todos lo sabemos, es urgente y necesaria”, expresó.
Finalmente, Teresa Carbajal invitó a las personas que hayan rebasado su capacidad de pago a acercarse al Barzón de Resistencia Civil para buscar alternativas y acuerdos de negociación que permitan hacer frente a sus adeudos.
La organización también llamó a la población a extremar precauciones durante esta temporada de regreso a clases y evitar recurrir a mecanismos de financiamiento que puedan poner en riesgo su patrimonio o información personal.
